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勞保負債達8.36兆 十年後勞工領不到退休金 汽車貸款保證人分享分享分享留言 2016-08-04 13:33 經濟日報 記者江睿智╱
即時報導 勞工領到的老年年金不僅遠低於軍公教，甚至，十年後可能領不到退休金。勞保局估算，勞保潛藏負債達高達8.36兆元，若未採行任何改革，估計2018年勞保將入不敷出，2027年勞保基金將破產。 勞動部表示汽車貸款保證人台灣人口老化速度快、生育率僅1.18人，遠不如歐美的1.4至2人，在此趨勢下，勞保制度若愈晚檢討，未來制度調整幅度勢將愈大，將衍生世代負擔之問題。 目前有逾千萬勞工繳勞保保費
勞保普通事故費率現為9%,現則有73.1萬人領年金。但隨著人口老化及少子化的發展，勞動部估計，26年後（2042年）請領汽車貸款保證人人數將增至164萬人，繳保費的人則減少三分之一，僅剩702萬人。 勞動部報告指出汽車貸款保證人勞保年金給付呈跳躍式成長,由2009年的64.2億元增至2015年的1308億元，估計至2042年將暴增為7814億元，如滾雪球般擴大。
同時，上半年貨幣政策持續寬鬆，而整個市場缺乏可投的優質資產，導致大規模的低成本資金借道資產管理公司、基金公司等進入房地產市場
使房地產行業成為吸收流動性的重要載體。 在活躍的融資活動下房企再度擴大自己的融資形式。據樂加棟介紹，僅2016年單月，其他債權融資規模達307.06億元，同比大幅增長512%，創下2014年以來單月債權融資規模新高。其中汽車貸款保證人碧桂園向境內合格投資者發行本金額為48億元和14.11億元的購房尾款應收賬款資產支持證券，募集資金主要用於集團日常營汽車貸款保證人運。此外，首開股份董事會通過註冊發行資產支援票據的議案，擬非公開發行金額不超過12億元、期限不超過10年的資產支援票據。 汽車貸款保證人擴張 負債豪賭 土地市場成交活躍 值得一提的是，本輪拿到“地王”的房企，幾乎都是不惜負債累累去豪賭房地產的明天。如日前拍下蘇州最高溢價率318.86%地塊的景瑞地產，近日再度拍下杭州一幅土地。這意味著，在短短一個月內，景瑞在土地的並購擴張上投資近40億元，幾近其2015年總營業收入57.66億元的69%。然而，景瑞地產的營業利潤在2015年已進入虧損狀態，負債率高達83.59%。 資料顯示汽車貸款保證人房企負債額大幅增加。2015年，65家重點房企有息負債總額為32300.85億元，平均有息負債為496.94億元。其中，恒大、綠地融資分別為2969.06億元和2398.75億元，萬達、中汽車貸款保證人國中鐵、中國鐵建、保利有息負債也超千億元。 在此背景下汽車貸款保證人房企負債率也大幅增加。CRIC研究中心資料顯示，2015年，雲南城投淨負債率為434%，同比上升89個百分點；綠地集團淨負債率達384%，同比上漲51%；恒大淨負債率達261%，同比上漲72%，考慮到永久債券淨負債率則更是高達409%。 在資金的追捧下
2016年的土地市場再度爆發。中原地產研究中心統計資料顯示，截至7月28日，全國住宅土地合計超過10億元的地塊多達257宗；其中，溢價率超過100%的“地王”合計128宗，溢價率超過50%的更是多達189宗。而在2015年同期，單宗土地成交額超過10億元的只有15汽車貸款保證人0宗，其中溢價率超過100%的僅5宗，汽車貸款保證人超過50%的也只有29宗。這意味著，同比溢價率超過100%的土地總數大幅上漲了24倍。 汽車貸款保證人“哪怕再貴也要搶。”在全聯房地產商會秘書長甯高偉看來，房企這種“先占坑”的行為可謂用時間換空間，而解套的機會就在於房價繼續上漲，間接造成企業負債率居高不下。
甘為民：有的，HoloCredit有八個模塊，其中一個是企業的外部環境模塊，這就是對行業的評級。我們不會禁止對某一行業貸款汽車貸款保證人但是行業的發展狀況也是影響我們產品對客戶信用評級的因素之一。 真正有競爭力的小微企業依然保持較快的發展速度
對融資依然有很強烈的需求；而對於競爭能力弱、沒有核心競爭力的小微企業，一定會受到經濟下行的影響，其生產經營受到影響，導致融資需求下降。銀行要了解自己的客戶，準確把握客戶的經營情況和貸款用途，對優質企業要大?支持。 最低年化利率8.4% 經濟觀察報：小微企業融資難甚於融資貴，基於這套風控技術，已減少了人工一定的審核成本，小微企業的融資利率大致是多少？ 甘為民：互聯網金融的一大特點是當達到一定規模時，邊際成本是遞減的，甚至趨於0。小微企業貸款的特點是「高頻」、「小額」。傳統方式來處理人工成本很高汽車貸款保證人通過大數據技術可以降低人工成本,從而為小微企業貸款降低成本。大數據風控模型首先解決了小微企業「融資難」的問題，不需要抵押。其次，大數據通過降低融資成本，解決了小微企業「融資貴」的問題。 我們通過大數據的風險評級模型來為用戶評級，根據評級確定貸款的金額，最低可以達到年息8.4%，最高低於11%。這與傳統銀行差不多水平，但是傳統方式需要抵押。更為重要的是，我們貸款是滿足於小微企業和小微企業主用於生產經營和周轉短期的資金需要，可以隨借隨還，這就降低了資金的閑置成本。而且審批流程很少有人工干預汽車貸款保證人進一步降低了道德成本。 經濟觀察報：從系統操作流程看，目前只向重慶地區開發，下一步是否會向重慶以外的地區拓展這種貸款業務？ 甘為民：首先我們會服務於有重慶銀行分支機構的區域，下一步再考慮拓展到全國，為全國的小微企業提供「好企貸」產品的服務。 經濟觀察報：為什麼一定要在有網點的地方才能提供新產品服務呢？ 甘為民：我們主張「先行先試」，目前是在探索創新階段。產品技術是沒有問題的，適用於全國的小微企業。之所以先在重慶銀行分支機構提供服務汽車貸款保證人只是一種積極穩妥的方式。未來我行將與戰略夥伴一起不斷深化在金融創新領域的合作，進一步提升金融的服務水平夯實基礎積極主動適應互聯網時代下的金融變革的態勢，充分踐行普惠金融發展，助力供給側結構性改革。 將拓展消費金融領域 經濟觀察報：此次和成都數聯銘品科技的合作是否是一個創新模式的開端，以後是否會更多採取藉助外部力量開展創新業務的方式？ 甘為民：習近平主席提出的五大發展中，第一個是「創新」，第二個是「共享」。此次我們和數聯銘品科技的合作體現了這兩點,整合了雙方的資源構建了大數據平台汽車貸款保證人推出了基於大數據模型的「數e融」系列產品。我們下一步不僅要和數聯銘品科技合作，還會和更多機構合作，比如未來如果和前海徵信合作，做個人消費貸款的大數據風控模型。隨著與科技類公司的合作，重慶銀行各項業務將會有增長，前景廣闊。
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